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科技與金融結(jié)合的最新范式

發(fā)布時間：2019-08-26 分類：趨勢研究

前不久，央行前行長周小川有一個表態(tài)，他說金融產(chǎn)業(yè)本質(zhì)上是信息產(chǎn)業(yè)，金融機構(gòu)要加快與新技術(shù)的融合。

如果我們翻開世界金融史，會發(fā)現(xiàn)人類最早的金融活動可以追溯到公元前3500年的《漢謨拉比法典》，當時的人們已經(jīng)開始用楔形文字記錄谷物貸款的利息和違約賠償。

但真正讓人們感受到金融被科技深刻改變并影響人類生產(chǎn)和生活方式的，還是從上世紀80年代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)飛速發(fā)展開始。以美國為代表的發(fā)達國家率先發(fā)力，其他國家紛紛跟進，中國的表現(xiàn)尤為突出。

科技與金融的結(jié)合，如果從結(jié)合形態(tài)和模式來看，大體可以分為四種：

一是傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化。包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)券商、互聯(lián)網(wǎng)保險等業(yè)態(tài)，比如傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的直銷銀行、美國Ally Bank這樣的互聯(lián)網(wǎng)銀行，以及中國的微眾銀行、百信銀行等。

二是基于互聯(lián)網(wǎng)開展金融業(yè)務(wù)。包括互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、資產(chǎn)管理、小貸業(yè)務(wù)、消費金融等等。螞蟻金服、京東數(shù)科、度小滿、360金融旗下都有類似的業(yè)務(wù)；

三是全新的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式。主要有P2P、眾籌等；

四是互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)。包括在線投資的社群、金融超市模式、在線金融教育等等。比如美國最大的貸款匹配平臺Lending Tree。

但以上不管哪種業(yè)態(tài)，技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，本質(zhì)上都是為了提升金融機構(gòu)的競爭能力和服務(wù)效率，造福普羅大眾。

互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)時代，所有的金融業(yè)務(wù)，包括個人和企業(yè)，國際和國內(nèi)，線上和線下，前臺和中后臺，業(yè)務(wù)處理和風險管控，輔助決策和OA系統(tǒng)等，都會走向數(shù)據(jù)化、網(wǎng)絡(luò)化，以及智能化。

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